제미나이가 그린 일러스트. 인터넷전문은행과 지방은행의 경쟁 전선이 '기업금융'과 '인공지능(AI)'을 매개로 빠르게 확장하고 있다. 그동안 주택담보대출(주담대) 등 리테일(소매금융) 시장을 잠식했던 인터넷은행들이 이제는 개인사업자(SOHO)와 소상공인을 넘어 중소기업 대출 시장까지 정조준하고 나섰다. 지방은행들도 '지역 밀착 영업'에 주력하는 동시에 AI 및 AI전환(AX)을 무기로 반격에 나서며 금융권의 지각변동을 예고하고 있다. ◇가계대출 막히자 기업금융으로… 인뱅의 '다음 성장판' 13일 금융권에 따르면 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 인터넷은행 3사는 올해 고도화된 비대면 신용평가모형(CSS)을 바탕으로 중소기업 여신까지 취급 범위를 넓히며 기업금융을 핵심 수익원으로 안착시키고 있다. 카카오뱅크는 올 하반기 개인사업자 전용 부동산담보대출 대환상품을 출시하며 부산은행과 공동대출(2027년 예정) 인프라 구축에 속도를 내고 있다. 케이뱅크도 지난 6월 삼성SDS 등과 손잡고 대규모 '중소법인 비대면 여신 시스템' 구축 사업에 돌입했다. 토스뱅크는 광주은행과 함께 양사의 신용평가모형을 결합한 방식으로 공동대출을 출시했다. 바다이야기 apk 올해 초 이미 누적 대출액이 1조3000억원을 돌파했다. 인터넷은행들이 기업금융에 사활을 거는 가장 큰 이유는 기존의 리테일 중심 성장 방식이 한계에 직면했기 때문이다. 금융당국의 가계부채 관리 강화 기조가 수년째 이어지면서 신용대출과 주담대 중심의 포트폴리오만으로는 더 이상의 폭발적인 외형 확장이 어려워졌다. 문제는 기업금융의 특성이다. 재무제표뿐 아니라 사업 현황, 업황, 오프라인 현장 실사 등이 종합적으로 요구되는 중소기업 대출 시장에서는 비대면 중심의 인터넷은행이 구조적 약.을 가질 수밖에 없다. 금융당국의 정책 변화도 이러한 경쟁 구도에 불을 지피고 있다. 현행법상 인터넷은행은 '비대면 영업'이 원칙이지만 중소기업 및 개인사업자 대출의 특수성을 고려해 현장 실사나 제한적인 대면 본인확인 등을 규제 샌드박스 형태로 일부 허용하는 등 유연한 접근이 이뤄지고 있다. 특히 '공동대출' 모델에 주목할 필요가 있다. 인터넷은행의 강력한 플랫폼 모객력과 지방은행의 풍부한 기업금융 노하우·자금력을 결합한 혁신금융서비스가 대표적이다. 황금포카성 경쟁자였던 인터넷은행과 지방은행이 생존을 위해 손을 잡는 '적과의 동침'이자 기업금융 시장을 둘러싼 합종연횡의 신호탄으로 풀이된다. ◇"지역 기업은 우리가 제일 잘 안다"… 지방은행의 맞불 지방은행들 역시 분주하게 움직이고 있다. 시중은행 전환에 성공한 iM뱅크와 BNK부산·경남은행, 광주·전북은행은 지역 거。 수성에 사활을 걸고 있다. 이를 방어하기 위해 지방은행들은 수십 년간 축적한 지역 기업들의 비재무적 데이터와 관계형 금융 노하우를 '디지털'로 전환하는 데 집중하고 있다. 지역 상생이라는 브랜드 가치를 내세우면서 지역 기업들의 AX 수요를 지원하는 컨설팅을 제공해 고객 록인(Lock-in) 효과를 노리고 있다. 결국 승부처는 'AI'란 판단에 지방은행들은 신용평가 고도화에도 주력하고 있다. 지방은행들은 AI 기반 대안신용평가모형을 선제적으로 도입해 평가 범위를 대폭 넓혔다. 생성형 AI를 활용해 기업 여신 심사 보고서 작성 자동화, 내부 통제, 챗봇을 통한 기업 고객 상담 등 생산성 향상과 비용 절감에 박차를 가하고 있다. 은행권 관계자는 "과거처럼 '리테일은 인뱅, 기업금융은 기존 은행'으로 나뉘던 이분법적 구조는 올해 완전히 깨졌다"며 "오프라인 실사가 필수적인 기업금융의 특성과 비대면 플랫폼의 편의성이 결합하는 하이브리드 경쟁이 본격화됐다"고 진단했다. 65.com □ 인